#Finsubito news dalla rete – Una coppia di Hanoi ha acceso un prestito di 500 milioni di dong per acquistare un’auto a rate, ma i loro sogni sono andati in frantumi a causa degli alti tassi di interesse.

Alle 17:00, dopo aver terminato il suo lavoro di autista per il suo capo, il signor Nguyen Dat ( Hanoi ) si è allacciato la cintura di sicurezza ed è uscito dall’ufficio con la sua auto elettrica, iniziando il suo viaggio per trasportare passeggeri e guadagnare un reddito extra.

Questa è l’abitudine di quest’uomo da diversi anni. Quando era oberato da un prestito di 500 milioni di VND per la sua auto, il signor Dat si svegliava spesso alle 4 del mattino, guidava fino alle 8 e poi tornava al lavoro.

“Quando i tassi di interesse variabili sono aumentati vertiginosamente, io e mia moglie ci siamo resi conto che se non avessimo estinto il prestito in tempi brevi, qualsiasi guadagno avremmo dovuto utilizzare per rimborsare alla banca sia il capitale che gli interessi.”

Dopo alcuni giorni di riflessione, abbiamo deciso di utilizzare i nostri risparmi per estinguere il capitale del debito, il che ci ha fatto sentire molto meglio”, ha dichiarato il signor Dat a un giornalista del quotidiano Dan Tri .

Estinguete il prestito con tutti i vostri risparmi.

In precedenza, il signor Dat era un camionista specializzato nel trasporto merci. Data la natura faticosa del suo lavoro, lui e sua moglie avevano discusso l’acquisto di un’auto usata del valore di 290 milioni di VND per avviare un servizio di trasporto.

Dopo sei mesi, con un lavoro che gli garantiva un reddito stabile, decise di vendere la sua vecchia auto e di acquistare un’auto elettrica del valore di oltre 800 milioni di VND a rate.

Da quando si erano sposati, la coppia aveva risparmiato con cura quasi 500 milioni di VND. Quando è arrivato il momento di comprare una nuova auto, lui ha tenuto da parte 150 milioni di VND come fondo di riserva, invece di spendere tutti i suoi risparmi per un nuovo veicolo.

Oltre ai 300 milioni di VND che già possedeva, ne ha presi in prestito altri 500 milioni, con l’intenzione di restituirli gradualmente in 7 anni.

“Nel primo anno, il tasso di interesse agevolato era di circa il 10% annuo e le rate mensili di capitale e interessi ammontavano a oltre 10,5 milioni di VND. Ho scelto un prestito con una durata di 7 anni, sperando di alleviare la pressione finanziaria mensile”, ha raccontato il signor Dat.

Quando acquistò la sua auto, il numero di autisti che lavoravano per i servizi di trasporto privato non era elevato, quindi il signor Dat aveva un buon reddito. A quel tempo, gli autisti avevano anche il diritto di scegliere corse più lunghe con tariffe più alte. In alcuni giorni, il signor Dat guadagnava fino a 2 milioni di VND. Questa politica non è più in vigore oggi.

Alla fine del 2025, trovò un secondo lavoro come autista per il suo datore di lavoro presso un’agenzia, guadagnando 8 milioni di VND al mese. Grazie a questo reddito stabile, la situazione finanziaria della sua famiglia migliorò notevolmente.

Dopo il matrimonio, la coppia andò a vivere con i genitori, così non dovettero spendere soldi per il cibo. La moglie si faceva carico di tutte le spese quotidiane e delle tasse scolastiche dei figli. La maggior parte dei guadagni derivanti dall’attività di tassista veniva depositata in banca per maturare interessi.

“La mia famiglia guadagna circa 35 milioni di VND al mese. Dopo aver pagato alla banca sia il capitale che gli interessi, ci rimangono ancora molti soldi, abbastanza per risparmiare”, ha raccontato il signor Dat.

Dopo il primo anno, il prestito del signor Dat ha iniziato ad applicare un tasso di interesse variabile. Alcuni mesi fa, il tasso di interesse è aumentato al 14% annuo, causando al conducente preoccupazione per la pressione di dover ripagare il debito nel periodo a venire.

“Il tasso di interesse variabile del 14% annuo è già piuttosto elevato. Al prossimo adeguamento, questa cifra potrebbe salire al 16-17%”, ha lamentato Dat.

Sebbene il capitale del debito si fosse ridotto a poco più di 360 milioni di VND, l’aumento del tasso di interesse significava che il signor e la signora Dat dovevano comunque pagare alla banca più di 10 milioni di VND al mese. Nel frattempo, gli interessi maturati sui loro risparmi non erano sufficienti a coprire le spese.

Secondo il signor Dat, i guadagni derivanti dai servizi di trasporto privato con conducente non sono più quelli di una volta. Il numero di autisti che lavorano per questi servizi è in aumento e molti sono stati licenziati e hanno quindi acquistato un’auto per avviare un’attività di trasporto privato con conducente e guadagnarsi da vivere. I clienti stanno riducendo le spese e il numero di corse è diminuito.

“Se continuiamo a sopportare tassi di interesse elevati, dopo 7 anni il costo totale per l’acquisto di un’auto potrebbe aumentare di ulteriori 300 milioni di VND.”

“Io e mia moglie abbiamo deciso di utilizzare i nostri risparmi per estinguere il capitale residuo di 360 milioni di VND, accettando una penale per il rimborso anticipato del 2%, pari a circa 7,2 milioni di VND”, ha dichiarato il signor Dat.

Un automobilista di Hanoi ritiene che, in questo momento, contrarre un prestito per acquistare un’auto a rate comporti dei rischi a causa degli alti tassi di interesse. Gli automobilisti devono elaborare un piano finanziario che consenta loro di estinguere anticipatamente il prestito qualora i tassi di interesse raggiungessero il 19-20%.

“Con i debiti sulle spalle, gli autisti devono accettare di lavorare sodo e di fissare obiettivi di guadagno giornalieri. Se non riescono a sopportare le difficoltà, è molto difficile coprire gli interessi e il capitale dei prestiti”, ha affermato.

In qualità di mandatario per un prestito di un parente, sono costantemente preoccupato per i tassi di interesse.

Gli alti tassi di interesse sui prestiti auto stanno causando ansia anche a chi contrae un prestito per conto di un familiare.

Negli ultimi giorni, la signora L. (Hanoi) ha sollecitato con urgenza i suoi parenti a reperire rapidamente il denaro necessario per estinguere il prestito auto, dopo aver assistito al forte aumento dei tassi di interesse.

Alcuni anni fa, questa donna ha fatto da garante per un prestito di 400 milioni di VND con una durata di 8 anni, nella speranza che un suo parente acquistasse un’auto per servizi di trasporto passeggeri, aumentando così il loro reddito e migliorando la situazione finanziaria della famiglia.

“Inizialmente, il tasso di interesse era di quasi il 10% annuo. Dopo un po’, è diventato variabile ed è gradualmente aumentato fino al 18%. Prima non lo monitoravo attentamente perché il prestito era ancora soggetto a un tasso di interesse agevolato. Recentemente, guardando il tasso di interesse, sono rimasta davvero scioccata”, ha affermato.

Secondo la signora L., quando ha richiesto il prestito per la prima volta dalla banca, non ha letto attentamente il contratto perché era molto lungo e conteneva migliaia di parole. Non riusciva a ricordarne tutto il contenuto.

“L’addetto alla banca mi ha detto che dopo 1-2 anni il prestito sarebbe passato a un tasso di interesse variabile. Pensavo che il tasso di interesse aggiornato sarebbe rimasto entro limiti ragionevoli, ma non mi aspettavo un aumento così consistente. Ne ho parlato con i miei parenti e ho suggerito loro di estinguere il prestito al più presto per ridurre la pressione finanziaria”, ha dichiarato la signora L.

Criteri da considerare prima di decidere di acquistare un’auto.

Parlando con un giornalista del quotidiano Dan Tri , la signora Nguyen Thi Thu Huong (responsabile del dipartimento di gestione patrimoniale della FIDT Joint Stock Company) ha affermato che prima di decidere di contrarre un prestito auto, gli automobilisti devono valutare attentamente molti criteri. Il più importante di questi è determinare la reale necessità del prestito, inclusi lo scopo di utilizzo, il prezzo dell’auto, l’anticipo, l’importo da richiedere e la durata del prestito.

“Chi richiede un prestito deve distinguere tra l’acquisto di un’auto per uso familiare o per scopi commerciali, al fine di stabilire un budget adeguato. Nel calcolare l’importo da destinare al prestito, è necessario includere le spese di immatricolazione, l’assicurazione e le spese accessorie. Se si intende utilizzare l’auto stessa o altri beni come garanzia, è fondamentale comprendere appieno gli obblighi e le condizioni relative alla gestione dei beni specificati nel contratto”, ha affermato la signora Huong.

I richiedenti di prestito devono valutare la stabilità del proprio reddito, i debiti esistenti e la somma di denaro rimanente dopo aver coperto le spese essenziali. La loro capacità di rimborso deve includere sia le rate del prestito sia i costi di manutenzione del veicolo, come carburante, parcheggio e revisione. Dovrebbero inoltre considerare quali beni possono essere convertiti in liquidità all’occorrenza, evitando l’errata convinzione che possedere beni equivalga automaticamente ad avere fondi immediatamente disponibili per ripagare un debito.

“Gli autisti devono comprendere i dettagli del pacchetto di finanziamento, tra cui: importo del prestito, tasso di interesse, condizioni preferenziali, metodo di calcolo degli interessi, struttura del periodo di grazia per il rimborso del capitale, penali per il rimborso anticipato, ecc.”

“Questo aiuta i mutuatari a essere più proattivi nei calcoli iniziali, a gestire facilmente i prestiti in situazioni impreviste e persino a combinare i prestiti per ottimizzare i vantaggi in termini di tassi di interesse, creando una leva finanziaria efficace”, ha spiegato la signora Huong.

Se si acquista un veicolo per scopi aziendali, chi lo acquista deve calcolare il flusso di cassa rimanente dopo aver coperto i costi operativi e rimborsato il debito, anche in caso di calo dei ricavi. Se invece l’acquisto è destinato all’uso familiare, è necessario valutare i vantaggi del trasporto rispetto al costo totale di proprietà, al potenziale deprezzamento del veicolo e all’impatto su altri obiettivi finanziari.

Prima di contrarre un prestito, chi acquista un’auto deve pianificare delle soluzioni alternative in caso di fluttuazioni finanziarie negative, come la perdita o la riduzione del reddito. Allo stesso modo, chi acquista un’auto deve accantonare un fondo di riserva e individuare fonti di rimborso alternative, spese che possono essere ridotte e il momento opportuno per negoziare con la banca o vendere l’auto. Questo piano deve essere specifico e sufficientemente realizzabile da poter essere attuato in caso di difficoltà.